חוב לא עומד במקום — הוא צובר ריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה. הזינו סכום ותקופה וקבלו הערכה, כולל הרפורמה שבתוקף מ-2025.
חוב פסוק צובר ריבית לפי שיעורים רבעוניים מתפרסמים — מאז 1.1.2025 (תיקון 9) לפי מנגנון חדש הנגזר מריבית בנק ישראל. נכון לרבעון הנוכחי: ריבית שקלית 5.92% שנתי, צמודה 4.27%, דמי פיגורים 4.96%. המחשבון נותן קירוב מהיר; חישוב פסוק מדויק נעשה תקופה-תקופה.
כלי מידע כללי — אינו ייעוץ משפטי. קירוב בריבית פשוטה לפי שיעורי הרבעון הנוכחי (מ-1.4.2026); מתעדכן רבעונית.
ב-1.1.2025 נכנס לתוקף תיקון 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה — השינוי הגדול ביותר במנגנון מאז חקיקתו. השיעורים נקבעים ומתפרסמים מדי רבעון, נגזרים מריבית בנק ישראל, ותוספת הפיגורים הופרדה מריבית הבסיס והופחתה משמעותית. לפי הפרסום הרשמי, ההפחתה בתוספת הפיגורים מגיעה לעשרות אחוזים — שינוי שמיטיב עם חייבים ומחייב נושים לחשב מסלול מחדש: חוב ותיק שנצבר על פני שתי התקופות מחושב בפועל בחלוקה — הכללים הישנים עד סוף 2024, והמנגנון החדש מאז.
החישוב הפסוק האמיתי נעשה תקופה-תקופה: לכל רבעון השיעור שפורסם לו, ובריבית צמודה — גם מדד המחירים של כל חודש. המחשבון כאן משתמש בשיעורי הרבעון הנוכחי על כל התקופה — קירוב טוב לסדר גודל ולקבלת החלטה אם שווה לפעול, אך לא תחליף לחישוב מלא. בתיק אמיתי, החישוב המדויק הוא חלק מהעבודה — ולעיתים מגלה שהחוב שווה יותר משחשבתם.
לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, ברירת המחדל בפסיקה היא ריבית שקלית לא-צמודה, ששיעורה נקבע ומתפרסם מדי רבעון. מ-1.1.2025, בעקבות תיקון 9 לחוק, השיעורים נגזרים ממנגנון חדש המבוסס על ריבית בנק ישראל, עם הפרדה בין ריבית הבסיס לתוספת הפיגורים.
תיקון 9, שנכנס לתוקף ב-1.1.2025, החליף את מנגנון החישוב הישן: השיעורים מתעדכנים רבעונית לפי ריבית בנק ישראל, ותוספת הפיגורים הופרדה מריבית הבסיס והופחתה משמעותית — לפי הפרסום הרשמי, הפחתה של עשרות אחוזים בתוספת שחייב משלם על איחור. חוב שנצבר על פני שתי התקופות מחושב בפועל לפי שני המשטרים.
ריבית שקלית היא ברירת המחדל — ריבית על הקרן בלי הצמדה למדד. ריבית צמודה משולבת עם הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן, ולכן שיעורה נמוך יותר. דמי פיגורים הם תוספת שנפסקת כשחייב אינו משלם במועד — למשל בהוצאה לפועל. לכל אחת שיעור רבעוני מתפרסם משלו.
לא — וחשוב להבין את זה. החישוב הפסוק המדויק נעשה תקופה-תקופה לפי הטבלאות הרבעוניות הרשמיות ממועד היווצרות החוב, כולל מעבר בין המשטר הישן לחדש. המחשבון נותן קירוב אינדיקטיבי לפי שיעורי הרבעון הנוכחי — סדר גודל טוב לקבלת החלטות, לא תחליף לחישוב פסוק.
באופן עקרוני, על התקופה עד 31.12.2024 חלים הכללים הישנים, ומ-1.1.2025 — המנגנון החדש. חוב ותיק עובר אפוא חישוב מפוצל. זה בדיוק המקום שבו כדאי חישוב מקצועי — ההבדלים בין המשטרים יכולים להיות משמעותיים בחובות גדולים.
זו השאלה הנכונה — והתשובה משלבת את סכום החוב המשוערך (שהמחשבון מעריך), את סיכויי הגבייה בפועל (נכסים, כושר פירעון של החייב) ואת עלויות ההליך. לפעמים חוב שנראה אבוד שווה מאבק, ולפעמים ההפך. שיחת בחינה ראשונית — ללא התחייבות.
חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ״א-1961 (כולל תיקון מס׳ 9) · תקנות פסיקת ריבית והצמדה, התשפ״ה-2024 · פרסומי השיעורים הרבעוניים. השיעורים במחשבון נכונים לרבעון שמתחיל 1.4.2026 ומתעדכנים רבעונית.